住宅ローン借り換えの審査が緩いのはどこ?

住宅ローンの借り換え審査が甘い銀行は?

口コミイメージ

住宅ローンを選ぶ際に固定金利のフラット35を選択した方の多くに全期間固定金利だから完済まで放置しようという人もいるようです。

 

実は借り換え融資プランもあるので住宅ローン借り換えをフラット35同士で借り換えを行うとお得な場合も多くなっているんです。

 

基本的には金利差が0.3%あればお得になります。

 

ネット上で借り換えについて説明されているのは固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

 

基本的には変動金利の方が1%から2%低く設定されているのでお得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

 

金利変動リスクの心配をしたくない人は固定金利制をお勧めします。

 

最近、ネット銀行などでは非常に低い金利を設定している場合があるので、住宅ローン借り換えを勧められる人も多いのではないでしょうか。

 

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

 

どんな場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを組んだ時に不動産の持分を夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義になってしまうことがあります。

 

こういった場合の単独債務での借り換えには金利以外の税負担が発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

 

相談した結果、不動産登記などの借り換え費用と贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいいケースもあります。

 

住宅ローンを探す際に重要なことがあります。

 

ひとつは、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

 

なぜかというと繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息も減っていきます。

 

結果として総支払額が少なくなったり、支払期間が短くなります。

 

そのため、繰上げ返済手続きをネットで行えることや繰上げ返済額が一円以上なのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

 

ひとつ気をつけていただきたいのが、繰上げ返済のしすぎで生活が苦しくなったら本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

 

住宅ローン借り換えを行うときもこの部分をチェックしてください。

 

住宅ローンを初めて組む際に心配なのが「自動車ローンをすでに組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

 

結論から言えば可能です。

 

しかし銀行側では年収によってローンの返済額の上限を決めているので車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫します。

 

当然ですが、自動車ローンを毎月ちゃんと返済していないとそもそもローンの借入は通らないので気をつけてください。

 

これは住宅ローン甘いといわれる住宅ローン借り換えの審査でも同様です。

 

稀に、現在の自動車ローンがあるので住宅ローンを組めない場合に提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意が必要です。

 

住宅ローン借り換えを行う場合、様々な手続きが必要です。

 

例えば抵当権設定・抹消登記などです。

 

登記手続き自体は司法書士が行ってくれますが司法書士を選択する権利が申込者側にあるので金融機関指定の司法書士以外に自分で選ぶこともできます。

 

借り換えを行う多くの方は司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関の指定する司法書士が行うことも多いのでご安心ください。

 

司法書士を自分でも選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

 

他にも申し込み段階で準備する書類や手続きも多いので借り換えメリットと労力を比べて行わないという決断もありです。

 

住宅ローン借り換えに関して調べものをしていると気になる事実を見つけました。

 

それは、現在住んでいない住宅の場合は新たに住宅ローンが組めないということです。

 

どんな場合にそういったことが起きるかというと転勤することになってローンが残っている住宅と転勤先の賃貸料の二重支払いになってきついので金利が低くなったローンに借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

 

なぜ借り換え不可能かというと、住宅ローンという制度は自身の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

 

そのため、住宅ローン以外の金融商品を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは基本的に見つからないと思います。

 

他にも離婚が原因で別居する際なども同じことが言えます。

 

最初に組んだ住宅ローンを別のローンにする住宅ローン借り換えですが最初の申し込みで組めたから借り換え審査も通ると楽観的な人もいるようです。

 

しかし、場合によっては借り換えの審査に落ちることもあります。

 

職場や年収に変更がなければほぼ審査に通りますが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は要注意です。

 

年収や職場が変わっていなくても最初のローン審査時よりも物件の評価額が下がり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

 

他にはカードローンや自動車ローンなど別のローンを複数抱えている場合も年収に対してのローン額が増えていると通らない可能性があります。

 

住宅ローンを組んでいる際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行う場合、控除はどうなるのでしょうか。

 

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付されます。

 

借り換え時に控除のメリットをフルに活用できるようにすることが重要なポイントとファイナンシャルプランナーの方も言っています。

 

控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済を行いことなどがあります。

 

ローン控除では1%が還付されるので金利が1%未満の場合、戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。